Кредитование АПК

[Магистр]

Кто сталкивался с получением кредитов для ведения сельского хозяйства?
Какие банки сотрудничают с фермерами?
Есть ли какие-то льготы для отечественного товаропроизводителя?

[Alexa]

Сталкивался неоднократно. Если резюмировать - основной кредитор сельского хозяйства - Райффайзен Банк Аваль, 60-70% рынка
Далее идут Ощадбанк, Проминвестбанк, пытается войти на рынок Индекс-Банк и т. д.
Объективно сейчас в банках избыточная ликвидность и они ищут ей применение, поэтому стоит ожидать появления новых игроков. Однако насколько я знаю, никто из новых игроков с селом работать толком не умеет, поэтому быстрого расширения игроков рынка наверно не будет. Кроме того все хотят работать с идеальными хозяйствами: прозрачными бизнесом, хорошими финансами и кредитной историей и т. д., но все-таки таких хозяйств не очень много. Но если говорить о фермерах - небольших хозяйствах до 500 га земли - то их кредитовать особо никто не хочет, банки их считают высокорискованным сегментом (что в общем-то правда), но им от этого не легче...

[Alexa]

Льготы.... льгот как правило нет. В лучшем случае плюс-минус единая политика по клиентам агробизнеса. Но хорошие клиенты получают условия получше средних.
Да и вообщем-то льготы - не банковское дело. Банк - это бизнес, который зарабатывает прибыль. Разница в условиях может быть разве что если скажем качество кредитного портфеля в этом бизнесе на порядок лучше чем в другом (в общем так и есть но не на порядок), тогда банк может установить меньше премию за риск - будут меньше ставки.
Но вообще задача государства - поддерживать те отрасли, которые являются приоритетными для страны. Была раньше хорошая программа частичной компенсации процентных ставок, почти без коррупции ). Проблема в том, что прямое государственное финансирование, субсидии на конкурсной основе, государственное кредитование порождают коррупцию, все знают ))) что государству можно не возвращать. А компенсация процентных ставок (пока на нее были средства в бюджете) позволяла удешевить кредиты для аграриев, но кредитные ресурсы использовались банковские, и контроль за заемщиком обеспечивал банк (а не государство). Не знаю как сейчас, но вроде как объемы этих компенсаций в 2009-2010 году уменьшились на порядок.

[Магистр]

Объективно сейчас в банках избыточная ликвидность и они ищут ей применение, поэтому стоит ожидать появления новых игроков.

А откуда, интересно мне узнать, появилась избыточная ликвидность в банках после кризиса? Да и я только слышу, что возврат депозитов (основной их источник для кредитования) в банки - просто минимальный, если не сказать мизерный...

Однако насколько я знаю, никто из новых игроков с селом работать толком не умеет, поэтому быстрого расширения игроков рынка наверно не будет.

Умеют банки и фин. организации, пришедшие на рынок фин. услуг Украины из-за рубежа, но опять же таки... не хотят работать с селом - говорят слишком рискованно...

Но вообще задача государства - поддерживать те отрасли, которые являются приоритетными для страны. Была раньше хорошая программа частичной компенсации процентных ставок, почти без коррупции ). Проблема в том, что прямое государственное финансирование, субсидии на конкурсной основе, государственное кредитование порождают коррупцию, все знают ))) что государству можно не возвращать. А компенсация процентных ставок (пока на нее были средства в бюджете) позволяла удешевить кредиты для аграриев, но кредитные ресурсы использовались банковские, и контроль за заемщиком обеспечивал банк (а не государство).

В том то вся и проблема, что государство не может просубсидировать или проспонсировать всех... вот и становится вопрос о кредите...

Не знаю как сейчас, но вроде как объемы этих компенсаций в 2009-2010 году уменьшились на порядок.

Скорее на несколько порядков... кризис все-таки серьезно ударил по нашей экономике...

[Agrariy]

Ну, со стабилизацией курса депозиты все же растут. За январь-май 2010 года - на 9,2% до 358 млрд. грн. (данные НБУ). При этом кредитная активность банков находится на достаточно низком уровне что связано со сложными финансовым положением большинства потенциальных заемщиков, и "занятостью" банков разгребанием накопившейся проблемной задолженности. Вообще думаю произошла значительная переоценка в кредитной политике - банки честно признаются что сидят на деньгах, но не знаю кому их можно дать:

"Сидишь на деньгах и думаешь: да, надо начать кредитовать. Но кому давать деньги? Посмотришь: у того задолженность, тот неправильно поступил... И давать некому", - отметил председатель правления УкрСиббанка.

[Кощей]

При этом кредитная активность банков находится на достаточно низком уровне что связано со сложными финансовым положением большинства потенциальных заемщиков, и "занятостью" банков разгребанием накопившейся проблемной задолженности. Вообще думаю произошла значительная переоценка в кредитной политике - банки честно признаются что сидят на деньгах, но не знаю кому их можно дать:

Если бы они дали "кредитные" каникулы (я имею ввиду отсрочку выплат по кредиту), то уровень проблемной задолженности снизился бы в разы... а так как поступили банки, то это просто ужас - на улице кризис, экономика рушится, а они берут самостоятельно (без уведомления) повышают процент и еще и требуют погашения в сроки, а чуть что сразу в суд...

[Agrariy]

В том то вся и проблема, что государство не может просубсидировать или проспонсировать всех... вот и становится вопрос о кредите...

Так и не нужно! Неэффективно прямое финансирование, особенно выборочно - открытое поле для коррупции. Посмотрите на состояние государственных предприятий, на проекты Государственного инновационного фонда (был такой когда-то и сбор в него был специальный), на качество кредитов, выданных под госгарантии. Незаработанные деньги не сделают никого богаче. Есть другие меры. Если это приоритетная отрасль для страны - повышаем ее рентабельность прямыми субсидиями на объем произведенной продукции (но всем), вводим специальные правила налогобложения, компенсируем проценты и т. д. Банки намного лучше справятся с функцией финансирования - это их бизнес. В конце концов даже теория экономики говорит о том что она из функций кредита - контрольная. К сожалению, не могу себе представить качественное сопровождение кредитной задолженности клиента государственными органами. ИМХО

[Agrariy]

Кстати, в кредите как таковом ничего плохого нет. Мало того, более подходящую для этого отрасль трудно вообще представить. Все дело в цикле и сезонности сельхозпроизводства: необходимость финансирования полевых работ весной и получение основной суммы выручки от реализации осенью.
И кредит это не способ закрыть дыру, а способ увеличить свой бизнес, когда знаешь и умеешь это делать

[Кощей]

Неэффективно прямое финансирование, особенно выборочно - открытое поле для коррупции. Посмотрите на состояние государственных предприятий, на проекты Государственного инновационного фонда (был такой когда-то и сбор в него был специальный), на качество кредитов, выданных под госгарантии. Незаработанные деньги не сделают никого богаче. Есть другие меры. Если это приоритетная отрасль для страны - повышаем ее рентабельность прямыми субсидиями на объем произведенной продукции (но всем), вводим специальные правила налогобложения, компенсируем проценты и т. д. Банки намного лучше справятся с функцией финансирования - это их бизнес.

Т.е. Вы хотите сказать, что государство должно выступать гарантом возвращения кредита? А если кредит нужен для малого фермерского хозяйства? Кто ж будет связываться - государство малый бизнес мало интересует, а с крупным рискованно - форс-мажор и кредит не возвращен... хе-хе... или какую схему предлагаете - из бюджета направлять деньги в 2-3 специализированных банка - и они пускай занимаются кредитованием и вопросами возвращения кредитов?

Банк "Украина" - помните такой?

[Agrariy]

Т.е. Вы хотите сказать, что государство должно выступать гарантом возвращения кредита?

Ни в коем случае. Вы меня не правильно поняли
Банк "Украина" как раз и погиб из-за выполнения указаний государства, отдельных чиновников и собственного менеджмента кому и сколько давать. Банковским бизнесом (по крайней мере в крупных вопросах) там и не пахло. Слышал, что 95% проблемного портфеля банка было в головном офисе, и только 5% в регионах, где банк работал с клиентами, а не выполнял указания по целевому финансированию, как головной офис.
Компенсация процентной ставки - да, для стимулирования развития отрасли, но ресурсы и контроль - только на банках.
Что касается небольших фермеров в нашей стране - то с ними сложнее всего - и банки не хотят связываться, и им не очень понятно как с банками работать. Вот и одалживают у местных воротил втридорога. А в Западной Европе - это основа сельского хозяйства

[Кощей]

Компенсация процентной ставки - да, для стимулирования развития отрасли, но ресурсы и контроль - только на банках.

А не получится ли так, что если сравнивать во временном понятии, то выгоднее взять кредит в тридорога, чем еще полгода бегать по государственным органам и инспекциям, чтобы подтвердить свой результат или деятельность, чтобы получить компенсацию по процентам? Ведь фермерское хозяйство не может содержать большой штат бухгалтеров, юристов... как правило этим занимается сам предприниматель-фермер...

[Alexa]

Так тут ответ сам просится. Нужны такие правила игры, когда бегать не нужно. Произвел продукцию - получи субсидию. Подтвердил затраты на сельхозпроизводство - получи компенсацию и т. д. 100% малый бизнес должен иметь возможность обходиться без бухгалтера. Как ни крути, несмотря на наличие в мире огромных транснациональных корпораций, где-то около 60% ВВП в США и Западной Европе создается малыми бизнесом. У нас вроде как меньше 10%

[Кощей]

Так тут ответ сам просится. Нужны такие правила игры, когда бегать не нужно. Произвел продукцию - получи субсидию. Подтвердил затраты на сельхозпроизводство - получи компенсацию и т. д. 100% малый бизнес должен иметь возможность обходиться без бухгалтера.

Ну как же без бухгалтера то? Должен быть универсальный специалист бухгалтер-экономист-финансист-сметчик, т.е. человек который будет вести финансовую сторону, если фермер сам не потянет или будет заниматься только производством...

[Alexa]

Согласен. Должен быть. Но он не должен иметь 3 образования, ежедневно обновляемую базу законодательства, 2 подписки на бухгалтерские журналы, и ежемесячные семинары. Надо как-то проще
Или как на Западе - на обслуживании у внешнего бухгалтера и отчетность раз в год. Ну это конечно не избавляет фермера от планирования своей деятельности, в т. ч. финансовой

[Магистр]

Или как на Западе - на обслуживании у внешнего бухгалтера и отчетность раз в год. Ну это конечно не избавляет фермера от планирования своей деятельности, в т. ч. финансовой

Да, в принципе на Западе так и есть... и еще там людей приучают с детства планировать и экономить...

[Matroskin]

По телеку сказали, что в 2010 аграрии привлекли около 3,1 млрд.грн. кредитов (в 2009 за год 5 млрд.грн., в 2008 за год 17 млрд.грн.) так что туго сейчас с кредитами.

[Agrariy]

Да и страшно как-то сейчас кредиты брать. Банки по селу тоже сильно ударили (ну может не по своей воле, но тем не менее) - валютных кредитов навыдавали, а курс на 60% вырос, процентные ставки поднял, новое финансированию не дают. Теперь как-то больше стараемся своими силами..

[Философ]

По телеку сказали, что в 2010 аграрии привлекли около 3,1 млрд.грн. кредитов (в 2009 за год 5 млрд.грн., в 2008 за год 17 млрд.грн.) так что туго сейчас с кредитами.

Министерство аграрной политики Украины инициирует введение льготных условий для получения кредитов предприятиями агропромышленного комплекса (АПК) и использовании их на приоритетные направления развития АПК. Текст постановления МинАП "Об утверждении Порядка использования в 2010 году средств Стабилизационного фонда для осуществления финансовой поддержки предприятий агропромышленного комплекса через механизм удешевления кредитов" размещен на официальном сайте Министерства.


Компенсация процентной ставки по кредитам предоставляется заемщикам в национальной валюте в размере 1,5 учетной ставки Нацбанка, действующей на дату начисления процентов за пользование кредитами, и в иностранной валюте в размере 10% годовых, но не выше размеров, предусмотренных кредитными договорами, по таким направлениям:

- по краткосрочным кредитам: для покрытия производственных расходов в текущем году; покрытие расходов на закупку у сельскохозяйственных товаропроизводителей произведенной ими сельхозпродукции;
- по среднесрочным кредитам: для покрытия расходов на приобретение племенного скота, строительство и реконструкцию производственных объектов, животноводческих и птицеводческих комплексов, сельхозпродукции, оборудования для животноводческих и птицеводческих комплексов и переработки сельхозпродукции, строительство оптовых рынков сельскохозяйственной продукции, а также реализацию направленных на развитие АПК инновационных проектов, прошедших госрегистрацию в установленном законодательством порядке;
- по долгосрочным кредитам: для покрытия расходов на строительство и реконструкцию производственных объектов, животноводческих и птицеводческих комплексов и ферм, закупки племенного скота, строительства оптовых рынков сельхозпродукции, а также реализации направленных на развитие АПК инновационных проектов, прошедших госрегистрацию.

Кроме того, предусматривается удешевление кредитов, компенсация по которым не выплачена в 2009 году, и которые привлечены и использованы для строительства и реконструкции животноводческих и птицеводческих комплексов, приобретения оборудования для них, а также покрытие производственных расходов, связанных с производством продукции животноводства и птицеводства.

[Магистр]

Дополню немного топик Философа:

Компенсация предоставляется на конкурсной основе предприятиям АПК, которые привлекли кратко-, средне- и долгосрочные кредиты в текущем году, а также средне- и долгосрочные кредиты, привлеченные в 2007-2009 гг.

Компенсация по кратко-, средне- и долгосрочным кредитам осуществляется с 1 января до 31 декабря текущего года. Компенсация по краткосрочным кредитам предоставляется исключительно в пределах бюджетного года.

При принятии решения о выплате компенсации комиссия Минагрополитики отдает преимущество заемщикам, которые занимаются производством продукции животноводства и птицеводства, выращиванием сахарной свеклы; осуществляющим расходы, связанные с внедрением энергосберегающих технологий; выполняющим в полном объеме обязательства по погашению и обслуживанию кредитов, привлеченных в предыдущие годы.

[Кощей]

На удешевление кредитных средств аграриям в госбюджете предусмотрено 900 млн грн, при потребности в 1,8 млрд грн на обслуживание кредитов. Об этом сообщается на сайте МинАП со ссылкой на заместителя министра аграрной промышленности Ивана Демчака.

"Эти деньги необходимые на уже привлеченные кредиты в размере 860 млн грн, и которые предусматриваются в этом году в размере 830 млн грн", - заявил И.Демчак.

Сегодня кредиты агропроизводителям выдаются под 25-35%. Всего аграрии взяли 2,7 млрд грн кредитов, при необходимости в 5 млрд грн.

По словам заместителя министра, возвращение кредитов агропромышленными предприятиями составляет 98%.

Сумма просроченных кредитов 6 млрд грн.


вот такое состояние кредитования...